ทักษะการเงินไปสู่อิสรภาพการเงิน

หลังจากเราทราบแล้วว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์การเงินแบบใด ต่อไปคือการเข้ากระบวนการวางแผนการเงินเพื่อไปสู่อิสรภาพการเงิน ในกระบวนการอาจจะจำเป็นต้องปรับสภาพคล่องให้เหมาะสม สร้างแผนสำรองเพื่อรองรับความไม่แน่นอนมีการปรับหรือตัดค่าใช้จ่ายผันแปร และบางครั้งอาจจะจำเป็นต้องปรับค่าใช้จ่ายคงที่ให้ลดลง หากจำเป็น

ถ้าการปรับรายจ่ายลงแล้ว ยังมีเงินไม่เพียงพอ จำเป็นต้องหารายได้เพิ่ม ในเบื้องต้นการเพิ่มรายได้แนะนำให้พัฒนาความสามารถในงานเดิมเพื่อเพิ่มโอกาสในการมีรายได้เพิ่มก่อนจึงจะไปขั้นการค้นหาอาชีพที่ 2

การเตรียมสร้างอาชีพที่ 2 ให้เกิดขึ้น นอกเหนือจากจะช่วยเพิ่มรายได้ในปัจจุบันแล้ว ยังเป็นการเตรียมทำอาชีพสำรองช่วงที่เรายังมีรายได้ประจำที่มั่นคงอยู่ ทักษะความชำนาญอาชีพที่ 2 อาจจะกลายเป็นรายได้หลักในอนาคตก็เป็นไปได้นอกจากนี้ ถ้ามีการถูกให้ออกจากงานกะทันหันอาชีพที่ 2 ช่วยให้เรายังคงมีอาชีพมีรายได้อยู่หรือทดแทนรายได้หลักกรณีเกษียณแล้วมีเงินออมไม่เพียงพอหลักเกษียณได้

กิจกรรมที่ต้องเข้ากระบวนการวางแผนการเงินของสถานะการเงินแต่ละแบบสรุปดังนี้

กระบวนการวางแผนการเงิน	พึ่งพาผู้อื่น	มีหนี้ ไม่มีเงินเก็บ	ไม่มีหนี้ ไม่มีเงินเก็บ	ไม่มีหนี้ เงินเหลือมาก	การเงินปลอดภัย	อิสรภาพ การเงิน
ปรับโครงสร้างหนี้	x
บันทึกรายรับรายจ่าย	x	x	x
ปรับ/ตัดรายจ่าย	x	x	x
แบ่งประเภทรายจ่ายและทำงบประมาณรายจ่าย	x	x	x
เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน	x	x	x	x
วางแผนภาษี	x	x	x	x
วางแผนประกันภัย	x	x	x	x
วางแผนซื้อบ้านของครอบครัว	x	x	x	x
วางแผนการศึกษาบุตร วางแผนเกษียณอายุวางแผนดูแลผู้สูงอายุระยะยาว	x	x	x	x	x
จัดพอร์ตลงทุนตามความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายการเงิน	x	x	x	x	x
วางแผนภาษีมรดก	x	x	x	x	x	x
พัฒนาความสามารถในงานปัจจุบัน/ค้นหาอาชีพที่ 2 และการสร้างธุรกิจ	x	x	x	x	x	x

*เงินสภาพคล่อง คือ เงินที่พร้อมใช้ มักออมในบัญชีเงินฝากธนาคาร หรือกองทุนรวมตลาดเงิน ผลตอบแทนเฉลี่ย 0.5-1.8% ต่อปี ในขณะที่เงินเฟ้อเฉลี่ย 3-5%